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Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion
Die Karten direkt zum Vergleichen
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Eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion ist ein Kredit im Portemonnaie: Die Bank räumt einen Rahmen ein, Sie zahlen die Monatsrechnung nicht auf einmal, sondern in Raten – und auf den Rest laufen Zinsen von rund 16 bis 28 % im Jahr. Genau darin liegt der Unterschied zur Karte mit monatlicher Vollabbuchung und zur Debitkarte, die das Konto sofort belastet. Die Funktion ist bei den meisten gebührenfreien Karten nicht nur vorhanden, sondern voreingestellt: Wer nach dem Antrag nichts ändert, zahlt automatisch nur die Mindestrate und finanziert den Rest zum Kartenzins. Abschalten lässt sich die Teilzahlung bei den meisten Karten in wenigen Klicks – bei Advanzia, TF Bank und Miles & More MyFlex nur, indem Sie jeden Monat selbst den vollen Betrag überweisen (Stand: 29.08.2026).
So funktioniert die Teilzahlung
Bei einer Kreditkarte mit Teilzahlung führt die Bank ein Kartenkonto mit Kreditrahmen. Alle Umsätze eines Monats werden zur Rechnung zusammengefasst; wer den vollen Betrag bis zur Fälligkeit begleicht, zahlt keine Zinsen – das ist das zinsfreie Zahlungsziel, das je nach Abrechnungsrhythmus bis zu 44 Tage (Bank Norwegian), 51 Tage (TF Bank), 59 Tage (easybank) oder 90 Tage (Consors Finanz) beträgt. Wer weniger als den vollen Betrag zahlt, nutzt die Teilzahlung: Fällig ist nur eine Mindestrate, meist 3 % des Saldos mit einem Sockelbetrag von 20 oder 30 €, bei Santander 5 %, bei Miles & More MyFlex 10 %.
Auf den Rest berechnet die Bank den Sollzins – und zwar bei mehreren Karten – easybank, Bank Norwegian, Advanzia, TF Bank – nicht erst ab der Fälligkeit, sondern rückwirkend ab dem Kauftag: Die easybank berechnet Zinsen „ab dem ersten Tag der Inanspruchnahme“ und erlässt sie nur bei vollständiger Zahlung, Bank Norwegian und Advanzia formulieren es genauso. Bargeldabhebungen und Überweisungen vom Kartenkonto („Sofortgeld“) sind bei Advanzia, TF Bank und Targobank immer ab dem Buchungstag verzinst, auch wenn Sie die Rechnung voll begleichen; Bank Norwegian nimmt Automatenabhebungen von der Regel aus.
Die Rechnung dahinter ist unangenehm: Bei 1.000 € Saldo und rund 1,86 % Monatszins (Advanzia: 22,27 % Sollzins, 24,69 % effektiv) fallen 18,60 € Zinsen im Monat an; die Mindestrate von 3 %, mindestens 30 €, tilgt davon nur 11,40 €. Die BaFin bringt es auf den Punkt: Nach der Mindestrate „bleiben also mindestens 90 Prozent der Schulden bestehen“, und ihr Rat lautet, „wenn möglich in festen Raten statt in prozentual berechneten Mindestraten“ zu zahlen (BaFin, Verbraucherseite „Echte Kreditkarten“, zuletzt geändert am 27.05.2026). Was ein Jahr Teilzahlung kostet, zeigen die repräsentativen Beispiele, die die Anbieter nach der Preisangabenverordnung veröffentlichen müssen: Aus 1.000 € werden bei der TF Bank 1.126,60 €, bei Advanzia 1.131,46 €; aus 1.500 € werden bei der Hanseatic GenialCard 1.652,55 €, bei der easybank 1.662,17 €, bei Bank Norwegian 1.685 € und bei der Deutschland-Kreditkarte Gold 1.708,72 € – dort inklusive Kartenentgelt (Advanzia laut vorvertraglichen Informationen Juli 2026, übrige Stand: 29.08.2026).
Debitkarte: Jede Zahlung wird sofort vom Girokonto abgebucht, ein Kredit entsteht nicht – das gilt für die Visa- und Mastercard-Debitkarten von DKB, ING, N26 oder Revolut ebenso wie für die girocard. Charge-Karte: Die Umsätze werden monatlich gesammelt und in einer Summe vom Konto eingezogen, zinsfrei; so arbeiten die Postbank Mastercard, die DKB Visa Kreditkarte und die Commerzbank-eigenen Kreditkarten (Classic, Gold, Premium). Revolving-Karte mit Teilzahlung: Die Rechnung darf in Raten beglichen werden, der Rest wird verzinst – der Kartenrahmen ist rechtlich ein Verbraucherdarlehen. Teilzahlung gibt es nur beim dritten Typ, der deshalb auch Revolving-Karte heißt. Die girocard ist dabei keine eigene Kategorie, sondern eine Debitkarte unter vielen – die früher übliche Gleichsetzung „Debitkarte = EC-Karte“ ist zu eng.
Kreditkarten mit Teilzahlung im Vergleich
Die Tabelle zeigt die wichtigsten Karten mit Teilzahlungsfunktion, die 2026 bundesweit ohne Girokonto beim Herausgeber erhältlich sind, mit dem effektiven Jahreszins aus unserer Produktdatenbank und den Regeln aus Preisverzeichnissen, Bedingungen und Hilfeseiten der Anbieter (Stand: 29.08.2026). Der Effektivzins enthält nach § 16 der Preisangabenverordnung auch das Kartenentgelt – deshalb liegt er bei Karten mit Monatsgebühr deutlich über dem Sollzins.
| Karte | Effektiver Jahreszins | Teilzahlung voreingestellt? | Mindestrate | Vollzahlung einstellbar? |
|---|---|---|---|---|
| easybank Kreditkarte (auch Gold, Platinum, Eurowings) | 21,51 % | ja, 3 % / 30 € per Lastschrift | vertraglich 2 %, mind. 15 € | ja, im Online-Banking oder in der App – die 100-%-Lastschrift kostet 2 € je Monat, eigene Überweisung ist gratis |
| Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold | 24,95 % | ja – kein automatischer Vollausgleich; was bis zum 20. nicht überwiesen ist, läuft als Teilzahlung (laut Stiftung Warentest nicht abwählbar) | 3 %, mind. 30 €, fällig am 20. (AGB Juli 2026) | nur durch eigene Überweisung des Gesamtrechnungsbetrags bis zum 20. |
| TF Bank Mastercard Gold | 25,09 % | keine Lastschrift – was am 20. nicht überwiesen ist, wird verzinst | 3 % des genutzten Rahmens, mind. 30 € | nur durch eigene Überweisung des Gesamtbetrags („SEPA-Lastschriftverfahren bieten wir derzeit nicht an“) |
| Bank Norwegian Kreditkarte | 24,4 % | ja laut Stiftung Warentest; Zins ab Transaktionsdatum bei Teilzahlung | 3,5 %, mind. 30 € | ja, Lastschrift in der App auf „Gesamtbetrag“ stellen (erst nach zwei manuell bezahlten Rechnungen) |
| Hanseatic GenialCard | 19,92 % | ja („schon voreingestellt“) | 3 %, mind. 20 € | ja, App oder Online-Banking – Umstellung „in einen zinsfreien Kompletteinzug (Vollzahlung)“ |
| Hanseatic GoldCard (4,90 € je Monat) | 25,79 % (inkl. Kartenentgelt; Sollzins 16,30 %) | ja | 3 %, mind. 20 € | ja, wie GenialCard |
| awa7 Visa (Hanseatic Bank) | 21,96 % | ja, 3 %; erste drei Monate zinsfrei | 3 % | ja, in der App Raten von 3 bis 100 % wählbar |
| Deutschland-Kreditkarte Classic (Hanseatic Bank) | 21,96 % | ja („Im Antrag voreingestellt ist Ratenzahlung“); erste drei Monate zinsfrei | 3 %, mind. 20 € | ja, nach Kartenerhalt im Online-Banking, in der App oder per Kontaktformular |
| Deutschland-Kreditkarte Gold (4,90 € je Monat) | 27,87 % (inkl. Kartenentgelt; Sollzins 18,02 %) | ja | 3 %, mind. 20 € | ja, wie Classic |
| Santander BestCard Basic (auch Smart, Extra, Premium) | 16,72 % | ja laut Stiftung Warentest; Standardtext „in monatlichen Teilbeträgen in Höhe von 5 %“ | 5 %, mind. 25 € | ja, Lastschrift zwischen 5 und 100 % – Änderung über das Nachrichtencenter in MySantander |
| Consors Finanz Mastercard | 20,90 % (Sollzins 19,13 %) | drei Zahlarten wählbar: „Sofort zahlen“, „In Raten zahlen“, „Später zahlen“ (bis zu 90 Tage) | 2,8 % der höchsten Inanspruchnahme, mind. 9,10 € | ja, Zahlart „Sofort zahlen“ (täglicher zinsfreier Einzug) |
| Amazon Visa (Openbank Pay) | 17,96 % | ja laut Stiftung Warentest; „jederzeit zwischen Vollzahlung und flexibler Teilzahlung“ | prozentuale oder feste Raten, Höhe nicht veröffentlicht | ja, im Konto unter „Finanzierung > Rückzahlungsart“ |
| Targobank Online-Classic (auch Classic, Gold, Premium) | 16,15 % (1,26 % je Monat, Stand: 31.07.2026) | frei wählbar, Voreinstellung nicht genannt; Bargeld immer „zuzüglich Sollzinsen“ | 5 % der Monatsrechnung, mind. 10 € | ja, Bankeinzug oder Überweisung des Gesamtbetrags |
| Lufthansa Miles & More MyFlex Credit Card (Deutsche Bank) | Sollzins 15,90 % (Effektivzins nicht veröffentlicht) | ja, Lastschrift 10 bis höchstens 50 % | 10 %, mind. 50 € | nein per Lastschrift – 100 % nur durch eigene Überweisung |
| Quellen: Preisverzeichnisse und Bedingungen der Herausgeber (easybank Preisverzeichnis und AGB April 2026, TF Bank Produktseite und FAQ, Bank Norwegian Preise und AGB, Hanseatic Bank Preis- und Leistungsverzeichnisse Juli 2026, deutschland-kreditkarte.de, Santander Preisverzeichnis 01.07.2026, Consors Finanz, Openbank Pay, Targobank Preisübersicht 31.07.2026, Miles & More Preisverzeichnis Juli 2026; Advanzia AGB und vorvertragliche Informationen Juli 2026), abgerufen am 29.08.2026. Die Effektivzinsen von Deutschland-Kreditkarte Gold, Consors Finanz, Amazon Visa, Targobank und Miles & More stammen direkt aus den Preisverzeichnissen, weil unsere Produktdatenbank dort keinen oder einen abweichenden Wert führt. Keine Teilzahlung bieten die Postbank Mastercard, die DKB Visa Kreditkarte und die Commerzbank-eigenen Kreditkarten (dort nur ein „3-Raten-Service“ gegen Festentgelt von 3,90 bis 19,90 €). | ||||
Auffällig ist, wie weit die Zinsen auseinanderliegen: Zwischen der Targobank mit 16,15 % und der Deutschland-Kreditkarte Gold mit 27,87 % liegen fast zwölf Prozentpunkte. Zum Vergleich: Die von der Bundesbank an die EZB gemeldete Zinsstatistik weist für echte Kreditkartenkredite privater Haushalte in Deutschland im Juni 2026 einen Durchschnitt von 17,24 % aus, für Dispo- und andere revolvierende Kredite ohne Kartenkredite 9,39 % und für Konsumentenkredite im Neugeschäft 8,00 % (EZB-Datenportal, englisch, vorläufige Werte). Die BaFin vergleicht die teuersten Karten – fast 25 % bei Zinsstand Januar 2024 – mit dem Bundesbank-Durchschnitt für Ratenkredite: „fast dreimal so hoch“. Das Verhältnis gilt weiter: Konsumentenkredite kosteten im Juni 2026 im Schnitt 8 %, die teuersten Karten der Tabelle 25 bis 28 %.
Die Voreinstellung ist die Falle
Bei elf der vierzehn Karten in der Tabelle ist die Teilzahlung nach dem Antrag aktiv, ohne dass Sie sie gewählt hätten – bei Bank Norwegian, Santander und Amazon Visa laut Stiftung Warentest –, und bei der TF Bank läuft sie an, sobald die eigene Überweisung ausbleibt. Die Hanseatic Bank schreibt es offen in ihre Hilfe: „Bei der Antragstellung sind unsere Kreditkarten standardmäßig auf Teilzahlung eingestellt“ – monatlich 3 % des Saldos, mindestens 20 €, umstellbar in einen „zinsfreien Kompletteinzug (Vollzahlung)“ (Hanseatic Bank, Stand: 29.08.2026); die Deutschland-Kreditkarte ergänzt, dass die Umstellung erst möglich ist, „sobald die Kreditkarte und alle Zugangsdaten bei Ihnen eingetroffen sind“. Bei der easybank ist die Lastschrift auf 3 % des Gesamtsaldos, mindestens 30 €, voreingestellt, und der Wechsel auf 100 % per Lastschrift kostet 2 € im Monat (easybank, Preisverzeichnis April 2026). Die TF Bank umgeht die Frage, indem sie gar keine Lastschrift anbietet: „Sie müssen den Rechnungsbetrag immer selbst anweisen“ – wer den Termin am 20. verpasst, ist automatisch in der Teilzahlung mit 25,09 % (TF Bank, Stand: 29.08.2026).
Für die Stiftung Warentest (Finanzen 4/2026, Datenstand 15.01.2026) ist die Abschaltbarkeit das K.-o.-Kriterium: Advanzia, TF Bank und Miles & More MyFlex fallen deshalb durch, die easybank-Karte wegen der kostenpflichtigen Lastschrift, und Karten wie Bank Norwegian, GenialCard, awa7 oder BestCard Basic gelten nur als günstig, „wenn Teilzahlung deaktiviert wurde“. Der einfachste Schutz ist deshalb ein fester Ablauf direkt nach dem Kartenerhalt.
Prüfen Sie nach Erhalt der Karte im Online-Banking oder in der App die Einstellung „Rückzahlung“ und wählen Sie 100 % beziehungsweise „Vollzahlung“. Bei der TF Bank richten Sie sich eine Erinnerung für den 20. jedes Monats ein und überweisen den vollen Rechnungsbetrag mit zwei bis drei Werktagen Vorlauf; bei Advanzia und Miles & More MyFlex ebenfalls den vollen Betrag selbst überweisen, weil es dort keinen automatischen Vollausgleich gibt – MyFlex zieht per Lastschrift höchstens 50 % ein, Advanzia ist am 20. fällig und laut Stiftung Warentest nicht abwählbar. Kontrollieren Sie die erste Abrechnung: Steht dort ein Zinsposten, war die Umstellung nicht wirksam.
Was das Gesetz vorschreibt
Der Kreditrahmen einer Kreditkarte mit Teilzahlung ist ein Verbraucherdarlehen nach § 491 BGB – die Deutsche Bank nennt ihre Miles-&-More-Karten in den Bedingungen ausdrücklich einen „Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag als Tilgungsdarlehen, das bis zum Kreditkartenverfügungsrahmen revolvierend in Anspruch genommen werden kann“. Daraus folgen konkrete Rechte: Vor dem Abschluss muss die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen (§ 505a BGB), und zwar erneut, wenn sie den Rahmen „deutlich“ erhöht – relevant bei Karten, die den Rahmen automatisch anheben. Sie können den Vertrag binnen 14 Tagen nach Vertragsschluss widerrufen (§§ 495, 355 BGB). Ändert die Bank den variablen Sollzins, wird das erst wirksam, nachdem die Bank Sie über die Einzelheiten unterrichtet hat (§ 493 Abs. 3 BGB); ist der Zins an einen Referenzzins gekoppelt – die Targobank nutzt den Drei-Monats-Euribor –, darf die Bank die Anpassung abweichend regeln. Klauseln, nach denen bloßes Schweigen des Kunden als Zustimmung zu geänderten Bedingungen gilt, hat der Bundesgerichtshof ohne inhaltliche Einschränkung für unwirksam erklärt (Urteil vom 27.04.2021 – XI ZR 26/20).
Geraten Sie in Verzug, darf die Bank nach § 497 BGB auf den rückständigen Betrag Verzugszinsen von fünf Prozentpunkten über dem Basiszinssatz verlangen – nicht den Kartenzins, es sei denn, sie weist einen höheren Schaden nach; der Kartenzins auf den übrigen Saldo läuft weiter. Teilzahlungen darf sie nicht zurückweisen, und eingehende Zahlungen werden zuerst auf die Kosten der Rechtsverfolgung, dann auf die Hauptforderung und zuletzt auf Zinsen angerechnet. Nach zwei ausgebliebenen Raten behält sich die easybank die Kündigung vor (AGB Ziffer 8.7, die zugleich auf die gesetzlichen Regelungen verweist); nach § 498 BGB darf die Bank erst kündigen, wenn außerdem mindestens 10 % des Darlehensbetrags rückständig sind und eine zweiwöchige Nachfrist mit Kündigungsandrohung verstrichen ist. Die TF Bank warnt in ihren Hinweisen, dass Zahlungsversäumnisse „zu Verzugsgebühren, erhöhten Zinssätzen und einer negativen Auswirkung auf Ihre Bonität (SCHUFA) führen“ können – Advanzia und Bank Norwegian übermitteln laut ihren AGB Daten über Beantragung, Durchführung und Beendigung des Vertrags sowie „über nicht vertragsgemäßes Verhalten“ an die Schufa.
Ab dem 20.11.2026 gilt zudem das Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (BGBl. 2026 I Nr. 139): Die bisherigen Ausnahmen für Kredite unter 200 € und für Laufzeiten bis drei Monate entfallen, sodass auch „Buy now, pay later“-Angebote unter das Verbraucherkreditrecht fallen, bei eingeräumten Überziehungsmöglichkeiten (§ 504 BGB neuer Fassung) – dazu zählen nach dem Wortlaut auch Kartenkonten mit Kreditrahmen – muss die Bank mindestens einmal im Monat über den Stand unterrichten, und Kreditwerbung braucht den Warnhinweis „Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld“. Für bestehende Kartenkonten gelten die neuen Informationspflichten ab diesem Datum ebenfalls. Die BaFin hatte in einer Online-Erhebung vom April 2025 festgestellt, dass 14 % der „Buy now, pay later“-Nutzer schon einmal die Übersicht über ihre offenen Rechnungen verloren hatten, unter 30-Jährige zu 24 %.
Wann Teilzahlung sinnvoll ist – und wann nicht
Eine Teilzahlung ist ein teurer, aber flexibler Kredit ohne Antrag: kein Ratenkredit-Abschluss, keine feste Laufzeit, Sondertilgung jederzeit. Sinnvoll ist sie nur für kurze Überbrückungen von wenigen Wochen – etwa wenn eine große Rechnung vor dem Gehaltseingang fällig wird – und nur bei Karten, deren Zins unter dem des eigenen Dispokredits liegt; die Verbraucherzentrale Hamburg weist darauf hin, dass die Zinsen für Revolving-Karten „häufig höher als Zinsen für Ratenkredite“ sind (Verbraucherzentrale Hamburg, Stand: April 2023). Für Anschaffungen über mehrere Monate gibt es günstigere Wege: einen klassischen Ratenkredit, für N26-Kunden die Ratenzahlung für einzelne Käufe zwischen 20 und 3.000 € zu 8,99 bis 10,49 % effektiv oder für Commerzbank-Kunden den 3-Raten-Service, der Umsätze ab 200 € gegen ein Festentgelt von 3,90 bis 19,90 € in drei Raten teilt (alle Stand: 29.08.2026).
Rate auf einen festen Betrag stellen, der den Monatszins um ein Vielfaches übersteigt – Beispiel: Bei 1.000 € Saldo und 2 % Monatszins fallen 20 € Zinsen an; mit 100 € Rate tilgen Sie 80 € und sind in knapp einem Jahr schuldenfrei. Zusätzliches Geld sofort als Sondertilgung überweisen, keine neuen Umsätze und keine Bargeldabhebungen über die Karte, bei mehreren Karten zuerst die teuerste tilgen – so rät es auch die Verbraucherzentrale Hamburg. Reicht das Budget nicht, ist ein Ratenkredit zur Umschuldung in der Regel günstiger: Die Verbraucherzentrale nennt Ratenkreditzinsen ausdrücklich als Maßstab, und die Bundesbank-Statistik weist für Konsumentenkredite im Juni 2026 im Schnitt 8 % aus, für echte Kreditkartenkredite 17,24 % – mehr als das Doppelte.
Kreditkarte mit Teilzahlung: Vor- und Nachteile
- zinsfreies Zahlungsziel von 44 bis 90 Tagen je nach Karte bei Vollzahlung – ein kostenloser Kurzzeitkredit
- Kreditrahmen ohne neuen Antrag, Raten jederzeit erhöhbar, Sondertilgung jederzeit
- bei den meisten Karten abschaltbar, dann verhält sich die Karte wie eine Charge-Karte
- Zinsen laufen nur auf den tatsächlich genutzten Rest, nicht auf den Rahmen
- Effektivzinsen von 16 bis 28 % – das Doppelte bis Dreifache des Bundesbank-Durchschnitts für Konsumentenkredite
- bei elf von vierzehn Karten voreingestellt; bei Advanzia, TF Bank und Miles & More MyFlex nicht per Lastschrift abschaltbar
- Mindestraten von 3 % tilgen kaum – der Saldo bleibt über Jahre bestehen
- Bargeld und Kartenkonto-Überweisungen werden bei mehreren Karten ab dem ersten Tag verzinst
| Ihr Zahlverhalten | Empfehlung | Weiterlesen |
|---|---|---|
| Rechnung immer in voller Höhe, Kreditrahmen als Puffer | Karte mit abschaltbarer Teilzahlung und Lastschrift auf 100 % – GenialCard, awa7, BestCard Basic, Bank Norwegian (dort Lastschrift erst nach zwei selbst bezahlten Rechnungen); nach Erhalt sofort umstellen | Kostenlose Kreditkarten |
| Rechnung soll automatisch komplett abgebucht werden | Charge-Karte mit automatischem Vollausgleich vom Girokonto (Postbank, DKB, Commerzbank) oder Debitkarte – keine Teilzahlung möglich | DKB Visa Kreditkarte |
| Gelegentliche Überbrückung von wenigen Wochen | Karte mit niedrigem Effektivzins und kurzem Weg zur Vollzahlung – Targobank (nicht für Bargeld), Amazon Visa; Rate als festen Betrag einstellen | Kreditkarten-Vergleich |
| Größere Anschaffung über Monate | Ratenkredit, N26-Ratenzahlung oder 3-Raten-Service statt Kartenzins | Kredit-Ratgeber |
| Bonus-Jäger | Startguthaben nur bei Karten nehmen, deren Teilzahlung sich abstellen lässt | Kreditkarten mit Startguthaben |
| Alle Kartentypen stehen in unserer Typen-Übersicht. | ||
Häufige Fragen zur Teilzahlungsfunktion
Sie dürfen die Monatsrechnung in Raten begleichen statt in einer Summe. Fällig ist nur eine Mindestrate – meist 3 % des Saldos, mindestens 20 oder 30 € –, auf den Rest berechnet die Bank Zinsen von rund 16 bis 28 % effektiv im Jahr, bei mehreren Karten rückwirkend ab dem Kauftag (Stand: 29.08.2026).
Bei vielen Karten ja: Bei easybank, Hanseatic GenialCard und GoldCard, awa7, Deutschland-Kreditkarte, Advanzia, Bank Norwegian, Santander, Amazon Visa und Miles & More MyFlex ist die Teilzahlung im Antrag voreingestellt, die TF Bank bietet gar keine Lastschrift. Stellen Sie die Rückzahlung nach Kartenerhalt auf 100 % um; bei Advanzia, TF Bank und Miles & More MyFlex geht das nur, indem Sie den vollen Betrag jeden Monat selbst überweisen.
Nur wenn Sie die Rechnung vollständig bezahlen: dann bis zu 44 Tage bei Bank Norwegian, 51 Tage bei der TF Bank, 59 Tage bei der easybank und 90 Tage bei Consors Finanz, gerechnet vom Kauftag bis zur Fälligkeit. Bargeld und Überweisungen vom Kartenkonto sind bei Advanzia, TF Bank und Targobank auch dann ab dem ersten Tag verzinst.
Die repräsentativen Beispiele der Anbieter zeigen es: Aus 1.000 € werden in zwölf Monaten bei der TF Bank 1.126,60 € und bei Advanzia 1.131,46 €, aus 1.500 € bei der easybank 1.662,17 € und bei der Deutschland-Kreditkarte Gold 1.708,72 € (Advanzia laut Preisverzeichnis Juli 2024, übrige Stand: 29.08.2026). Wer nur die Mindestrate zahlt, braucht deutlich länger und zahlt entsprechend mehr.
Der Kartenvertrag wird bei der Schufa als Vertragsdaten gespeichert, die Bonität wird vor der Vergabe geprüft. Ob der Kreditrahmen als Betrag gemeldet wird, veröffentlichen die Herausgeber nicht; Advanzia und Bank Norwegian nennen in ihren AGB die Übermittlung von Daten „über nicht vertragsgemäßes Verhalten“ an die Schufa, die TF Bank warnt vor einer „negativen Auswirkung auf Ihre Bonität (SCHUFA)“.
Meist nicht: Die Bundesbank-Statistik weist für echte Kreditkartenkredite im Juni 2026 im Schnitt 17,24 % aus, für Dispo- und andere revolvierende Kredite ohne Kartenkredite 9,39 %. Selbst die günstigsten Karten liegen mit rund 16 % deutlich darüber; nur bei einem ungewöhnlich teuren Dispo kommt eine solche Karte gleichauf – die BaFin selbst schreibt, dass Dispokredite oft günstiger sind als Kreditkartenschulden, und Konsumentenkredite kosteten im Juni 2026 im Schnitt 8 %.
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