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Tierversicherung im Vergleich
Eine Kreuzbandoperation beim Hund steht im amtlichen Gebührenverzeichnis der Tierärzte mit 230,89 € – für den Eingriff allein, im einfachen Satz, ohne Umsatzsteuer. Untersuchung, Blutbild, Röntgen, Narkose, Überwachung, zwei Tage Klinik, Implantate und Schmerzmittel kommen dazu, und der Tierarzt darf innerhalb eines gesetzlichen Rahmens das Ein- bis Dreifache ansetzen. Aus der einen Zeile wird so eine vierstellige Rechnung.
Für Tiere gibt es keine gesetzliche Krankenversicherung. Wer die Rechnung nicht aus Rücklagen zahlen kann, entscheidet im Ernstfall über die Behandlung nach dem Kontostand – genau das ist der Grund, aus dem sich die Tierkrankenversicherung binnen fünf Jahren vom Nischenprodukt zur eigenen Sparte entwickelt hat.
Daneben steht ein zweites Risiko, das nicht das eigene Tier trifft, sondern fremde Gesundheit und fremdes Eigentum. Wer ein Tier hält, haftet nach § 833 Satz 1 BGB ohne Verschulden und ohne Obergrenze. Katze, Kaninchen und Wellensittich deckt die Privathaftpflicht mit ab, Hunde und Pferde schließt sie namentlich aus.
Die Tarife direkt zum Vergleichen:
Angegebene Beiträge sind Referenzbeiträge für ein Standardprofil (Rasse der Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre) und können je nach Tier, Rasse und Alter abweichen. Stand: 2026.
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 22,13 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | unbegrenzt |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (pro Jahr) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 16,02 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | unbegrenzt |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 84 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 20 % / 250 € (pro Jahr) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 21,69 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | unbegrenzt |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 108 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (pro Jahr) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 4,31 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | unbegrenzt |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 0 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 5,10 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | unbegrenzt |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 0 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 17,14 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | unbegrenzt |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 0 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 6 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 5.000 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 95 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 6 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 3.000 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 95 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 47,22 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 10.000 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (pro Jahr) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 6 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 5.000 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 95 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 7,42 € |
| Erstattungssatz | 80 % |
| Erstattung pro Jahr | 2.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 20 % / 250 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 6 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 3.000 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 95 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 43,39 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 0 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 108 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 100 % / 0 € (pro Jahr) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 26,81 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 0 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 84 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 50 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 800 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 71 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 50 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 800 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 71 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 28,64 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 3.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 29,17 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 3.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 84 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 2,71 € |
| Erstattungssatz | 80 % |
| Erstattung pro Jahr | 1.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 20 % / 250 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 9,08 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 2.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 3,26 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 2.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 84 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 13,91 € |
| Erstattungssatz | 100 % |
| Erstattung pro Jahr | 1.000 € |
| Max. GOT-Satz | 4-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 0 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 0 % / 0 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 13,89 € |
| Erstattungssatz | 50 % |
| Erstattung pro Jahr | 2.500 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 96 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 50 % / 500 € (pro Jahr) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
| Tarif & Leistung | |
| Beitrag/Monat (ab) Referenzbeitrag für ein Standardprofil (Risikogruppe RG1, Alter 3 Jahre). Der tatsächliche Beitrag hängt von Tier, Rasse und Alter ab. | 11,53 € |
| Erstattungssatz | 80 % |
| Erstattung pro Jahr | 1.000 € |
| Max. GOT-Satz | 3-fach |
| Wartezeit | 30 Tage |
| Höchsteintrittsalter | 84 Monate |
| Selbstbeteiligung | |
| Selbstbeteiligung Der Anteil der Kosten, den Sie bei einer Behandlung selbst tragen – ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung. Möglich als fester Betrag (z. B. 50 €), als Prozentsatz (z. B. 20 %) oder beides; „je Fall“, „pro Jahr“ oder „pro Monat“ gibt an, worauf sie sich bezieht. „keine“ = der Tarif hat keine Selbstbeteiligung. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet meist einen höheren Beitrag. | 20 % / 250 € (je Fall) |
| Leistungsmerkmale | |
| Freie Tierarztwahl | |
| Online-Tierarzt / Videosprechstunde | |
| Behandlung im EU-Ausland | |
| Behandlung weltweit | |
| Klinikunterbringung | |
| Kastration / Sterilisation | |
| Homöopathie / alternative Heilmethoden | |
| Unfall / Verkehrsunfall | |
| Vorsorge / Prophylaxe | |
| Zahnbehandlung | |
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Warum die Tierarztrechnung seit Ende 2022 anders aussieht
Tierärzte rechnen nicht frei ab. Grundlage ist die Gebührenordnung für Tierärztinnen und Tierärzte1 (GOT), eine Bundesverordnung mit einem Gebührenverzeichnis von über tausend Positionen. Die heutige Fassung stammt vom 15. August 2022, gilt seit dem 22. November 2022 und hat die GOT von 1999 abgelöst. Seither wurde sie einmal geändert, im März 2023.
Der Sprung von 1999 auf 2022 ist die eigentliche Ursache für den Kostenschub, den viele Halter erlebt haben. Der Verband der Versicherer nennt die Novelle ausdrücklich als Treiber: In den Jahren 2023 und 2024 stiegen die Beitragseinnahmen der Tierkrankenversicherer jeweils um etwa 40 %.
Drei Regeln aus der Verordnung bestimmen, was am Ende auf der Rechnung steht:
- Der Steigerungssatz. Nach § 2 Abs. 1 GOT bemisst sich jede Gebühr nach dem Einfachen bis Dreifachen des Gebührensatzes. Welchen Faktor der Tierarzt ansetzt, richtet sich nach Schwierigkeit, Zeitaufwand, Zeitpunkt, Wert des Tieres und örtlichen Verhältnissen. Über den dreifachen Satz hinaus geht es nur mit einer Vereinbarung in Textform, die vor der Behandlung geschlossen wird (§ 5 Abs. 1 GOT).
- Der Notdienst. § 2 Abs. 2 GOT definiert Nacht als 18 bis 8 Uhr, das Wochenende von Freitag 18 Uhr bis Montag 8 Uhr und Feiertage als vollen Tag. Wird in diesen Zeiten im tierärztlichen Notdienst behandelt, verdoppelt § 4 Abs. 1 GOT den Ausgangswert: Der Rahmen beginnt beim Zweifachen und reicht bis zum Vierfachen. Dazu kommt eine Notdienstgebühr von 50 €, die je Angelegenheit nur einmal erhoben werden darf, auch wenn mehrere Tiere desselben Halters versorgt werden.
- Was zusätzlich berechnet wird. Die Sätze im Gebührenverzeichnis enthalten keine Umsatzsteuer (§ 1 Abs. 3 GOT). Arzneimittel, Implantate und verbrauchtes Material rechnet die Praxis nach § 7 Abs. 2 GOT gesondert ab.
Eine Kreuzband-OP, Position für Position
Wie sich daraus eine vierstellige Summe ergibt, zeigt eine geplante Kreuzbandoperation an einem Werktag. Alle Positionen stammen aus dem Gebührenverzeichnis der GOT; die Nummer in Klammern ist die laufende Nummer, die nach § 7 Abs. 4 GOT auf jeder Rechnung stehen muss.
| Leistung (GOT-Nr.) | einfacher Satz | zweifacher Satz | dreifacher Satz |
|---|---|---|---|
| Allgemeine Untersuchung mit Beratung (16) | 23,62 € | 47,24 € | 70,86 € |
| Großes Blutbild, maschinell (618) | 23,52 € | 47,04 € | 70,56 € |
| Zwei Röntgenaufnahmen (166, zweimal) | 53,06 € | 106,12 € | 159,18 € |
| Endotracheale Intubationsnarkose (345) | 73,52 € | 147,04 € | 220,56 € |
| Monitoring, mehr als zwei Parameter (350) | 59,18 € | 118,36 € | 177,54 € |
| Kreuzbandoperation (874) | 230,89 € | 461,78 € | 692,67 € |
| Stationäre Unterbringung Hund, zwei Tage (83) | 38,16 € | 76,32 € | 114,48 € |
| Summe netto | 501,95 € | 1.003,90 € | 1.505,85 € |
| mit 19 % Umsatzsteuer | 597,32 € | 1.194,64 € | 1.791,96 € |
| Eigene Berechnung nach dem Gebührenverzeichnis der GOT (Anlage zu den §§ 1 und 2). Arzneimittel, Implantate und Verbrauchsmaterial kommen nach § 7 Abs. 2 GOT gesondert hinzu und sind hier nicht enthalten. | |||
Kommt derselbe Hund nachts als Notfall in die Klinik, verschiebt sich der Rahmen: Der Ausgangswert ist dann das Zweifache, nach oben sind es 2.007,80 € netto, dazu die Notdienstgebühr von 50 €.
§ 7 Abs. 4 GOT verlangt auf jeder Rechnung das Datum der Leistung, die Tierart, die Diagnose oder den Grund der Konsultation, den Rechnungsbetrag und die Umsatzsteuer – und zu jeder einzelnen Leistung die laufende Nummer aus dem Gebührenverzeichnis. Arzneimittel und Material sind gesondert auszuweisen, und auf Verlangen muss die Praxis die Rechnung weiter aufgliedern. Eine Begründung für den gewählten Steigerungssatz schreibt die GOT dagegen nicht vor – anders als die Gebührenordnung für Ärzte in der Humanmedizin.
Drei Policen, drei verschiedene Risiken
Die Sparte wird gern als ein Produkt behandelt, besteht aber aus drei Verträgen, die sich kaum überschneiden. Zwei zahlen für das eigene Tier, einer für Schäden, die es anrichtet.
| Police | Zahlt für | Zahlt nicht für | Für wen |
|---|---|---|---|
| Krankenvollversicherung | Operationen samt Vor- und Nachbehandlung, dazu ambulante Behandlung, Diagnostik, Medikamente, je nach Tarif Zahnbehandlung und Vorsorge | Vorerkrankungen, kosmetische Eingriffe, in der Regel Zucht- und Deckschäden | Halter, die den Tierarztbesuch nicht nach dem Kontostand planen wollen |
| OP-Kostenversicherung | medizinisch notwendige Operationen einschließlich Voruntersuchung, Narkose und Nachsorge | alles, was ohne Operation behandelt wird – Diagnostik, Medikamente, chronische Erkrankungen | Halter, die nur das existenzielle Risiko abdecken wollen |
| Tierhalterhaftpflicht | Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die das Tier bei Dritten verursacht | Schäden am eigenen Tier und am eigenen Eigentum | Hunde- und Pferdehalter – teils gesetzlich vorgeschrieben |
| Abgrenzung nach den Leistungsbeschreibungen der Sparte und den GDV-Musterbedingungen für die Privathaftpflicht (Fassung Mai 2020). Einzelne Tarife weichen ab; maßgeblich ist immer das Bedingungswerk des Vertrags. | |||
Der Markt verschiebt sich dabei von der schmalen zur breiten Deckung. 2020 hatten knapp 22 % der versicherten Tiere eine Vollversicherung, 2024 fast 40 % – der Rest entfällt weiterhin auf den reinen Operationsschutz.
Warum Hund und Pferd eine eigene Haftpflicht brauchen
§ 833 Satz 1 BGB2 legt dem Tierhalter eine Gefährdungshaftung auf: Tötet oder verletzt ein Tier einen Menschen oder beschädigt es eine Sache, muss der Halter den Schaden ersetzen. Ein Verschulden muss niemand nachweisen, und eine Haftungsgrenze nennt die Vorschrift nicht. Satz 2 lässt eine Entlastung nur für Nutztiere zu, die dem Beruf, der Erwerbstätigkeit oder dem Unterhalt des Halters dienen – und auch dort nur, wenn der Halter die im Verkehr erforderliche Sorgfalt beachtet hat oder der Schaden auch bei dieser Sorgfalt eingetreten wäre. Für den Familienhund gibt es diesen Weg gar nicht.
Der Bundesgerichtshof hat den Grund dafür im Urteil vom 25. März 2014 (VI ZR 372/13) benannt: Die strenge Haftung liege „in dem unberechenbaren oder aber auch instinktgemäßen selbsttätigen tierischen Verhalten und der dadurch hervorgerufenen Gefährdung von Leben, Gesundheit und Eigentum Dritter“. Verletzungen durch Hundebisse seien „grundsätzlich der spezifischen Tiergefahr zuzurechnen“. Im entschiedenen Fall betrieb die Verletzte eine Hundepension und hatte den Hund gegen Entgelt aufgenommen – auch das ließ der Senat nicht als freiwillige Risikoübernahme gelten.
Gegen eine der Höhe nach unbegrenzte Haftung ziehen die Musterbedingungen der Privathaftpflicht eine klare Grenze. Klausel A1-6.9.1 versichert den Halter „von zahmen Haustieren, gezähmten Kleintieren und Bienen“ und schließt anschließend namentlich aus: „Hunden, Rindern, Pferden, sonstigen Reit- und Zugtieren“. Die Katze ist drin, der Hund ist draußen.
Wer eine Privathaftpflicht besitzt und sich später einen Hund anschafft, ist für diesen Hund nicht versichert. Nichts weist darauf hin: Der Vertrag läuft weiter, der Beitrag bleibt gleich, auf der Police ändert sich nichts. Erst der Schadenfall bringt es ans Licht. Eine Hundehalterhaftpflicht ist ein eigener Vertrag – es gibt ihn gerade deshalb, weil die Privathaftpflicht das Risiko ablehnt.
Eine Teildeckung bleibt: Nach Klausel A1-6.9.2 sind Sie als nicht gewerbsmäßiger Hüter fremder Hunde oder Pferde und als Reiter fremder Pferde mitversichert – allerdings nur, soweit keine Tierhalterhaftpflicht für denselben Schaden eintritt, und nie für Sach- und Vermögensschäden des Tierhalters selbst. Wer regelmäßig den Hund der Nachbarin ausführt, ist damit abgedeckt; wer selbst einen Hund hält, nicht.
Beim Hund kommt das Landesrecht hinzu. Sechs Bundesländer verlangen für jeden Hund eine Haftpflichtversicherung, Nordrhein-Westfalen ab einer Größenschwelle, die meisten übrigen Länder nur für als gefährlich eingestufte Tiere. Auch die vorgeschriebenen Mindestdeckungssummen fallen unterschiedlich aus, und zwei Länder begrenzen zusätzlich die zulässige Selbstbeteiligung – wer sie überschreitet, erfüllt die Pflicht nicht. Welches Land was verlangt, steht auf unserer Seite zur Hundeversicherung.
Wie stark die Sparte gewachsen ist
Die Bewegung im Markt lässt sich beziffern. Nach Angaben des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft waren 2019 rund 845.000 Tiere krankenversichert; 2024 lag ihre Zahl bei mehr als zwei Millionen. Die Bruttobeiträge stiegen im selben Zeitraum von 173 Millionen auf 720 Millionen Euro.
Gemessen am Bestand bleibt das eine Minderheit. Die jüngste Erhebung von ZZF und IVH zählt für 2025 in deutschen Haushalten 10,0 Millionen Hunde und 15,7 Millionen Katzen, insgesamt 33,4 Millionen Heimtiere in 43 % aller Haushalte. Selbst wenn man nur Hunde und Katzen als Bezugsgröße nimmt, bleibt der versicherte Anteil damit einstellig – trotz der Verdopplung seit 2019.
Zwei Größen entscheiden darüber, ob eine Police überhaupt noch zu haben ist: das Höchsteintrittsalter und die Altersstaffel des Beitrags. Viele Tarife nehmen kein Tier mehr auf, das ein bestimmtes Alter überschritten hat, und erhöhen den Beitrag danach in festen Altersstufen. Wer wartet, bis das Tier erste Beschwerden zeigt, bekommt gleich zwei Probleme: die Vorerkrankung ist ausgeschlossen, und der Neuabschluss ist teurer oder gar nicht mehr möglich.
Woran Sie einen belastbaren Tarif erkennen
Der Beitrag ist der am wenigsten aussagekräftige Wert. Sechs Punkte im Bedingungswerk entscheiden darüber, ob die Police im Ernstfall trägt.
- Erstattung bis zum vierfachen GOT-Satz. Wer nur bis zum zwei- oder dreifachen Satz erstattet, lässt Sie im Notdienst auf einem Teil der Rechnung sitzen – dort beginnt der Rahmen beim Zweifachen und endet beim Vierfachen. Prüfen Sie zusätzlich, ob die Notdienstgebühr von 50 € erstattet wird.
- Jahreshöchstleistung. Eine Deckelung wirkt genau dann, wenn die teure Behandlungskette anläuft. Manche Tarife staffeln die Grenze über die ersten Vertragsjahre und heben sie erst danach auf.
- Wartezeiten. Es gibt zwei Ebenen: eine allgemeine Wartezeit von einigen Wochen und deutlich längere Sonderfristen für Erkrankungen, die früh entstehen und teuer werden – Hüft- und Ellenbogendysplasie, Patellaluxation, Kreuzband, Zahnbehandlung. Unfälle sind meist ab dem ersten Tag gedeckt.
- Kündigungsverzicht nach einem Schaden. Das Kündigungsrecht aus § 92 VVG3 steht beiden Seiten zu, also auch dem Versicherer. Gerade nach einer großen Operation ist das ein reales Risiko, und die Anbieter handhaben es sehr unterschiedlich. Ein vertraglicher Verzicht ist deshalb mehr wert als ein paar Euro Beitragsunterschied.
- Höchsteintrittsalter und Vertragsdauer. Läuft der Vertrag nach der Aufnahme lebenslang, oder verlängert er sich jährlich?
- Freie Tierarztwahl und Direktabrechnung. Ob die Klinik direkt mit dem Versicherer abrechnet, entscheidet darüber, ob Sie eine vierstellige Summe vorstrecken müssen.
Beim Abschluss fragt der Versicherer in Textform nach dem Gesundheitszustand des Tieres. Was Sie kennen und nicht angeben, kann teuer werden: § 19 Abs. 2 VVG gibt dem Versicherer bei einer verletzten Anzeigepflicht ein Rücktrittsrecht; bei einfacher Fahrlässigkeit bleibt ihm immerhin die Kündigung mit Monatsfrist (§ 19 Abs. 3 VVG). Wer unsicher ist, lässt sich die Behandlungshistorie vom Tierarzt geben und beantwortet danach.
Welche Police zu welchem Tier passt
Der Absicherungsbedarf unterscheidet sich nach Tierart deutlich – rechtlich wie medizinisch.
| Tier | Haftpflicht | Kranken- oder OP-Schutz |
|---|---|---|
| Hund | eigener Vertrag nötig; in sechs Bundesländern für jeden Hund vorgeschrieben, in Nordrhein-Westfalen ab einer Größenschwelle – Details zur Hundeversicherung | Größe und Rasse bestimmen den Beitrag; bei großen Rassen laufen Narkose, Überwachung und Klinikaufenthalt länger und damit teurer |
| Katze | über die Privathaftpflicht gedeckt, kein eigener Vertrag nötig | Freigang, Zahnerkrankungen und Nierenleiden sind die typischen Kostenblöcke |
| Pferd | eigener Vertrag nötig; die Privathaftpflicht schließt Pferde namentlich aus | üblich ist der reine Operationsschutz; die Gebührenordnung führt für Pferde die teuersten chirurgischen Positionen überhaupt, etwa die Caecumresektion bei einer Kolik mit 763,22 € im einfachen Satz |
| Kleintier und Ziervogel | über die Privathaftpflicht gedeckt | die Gebührenordnung setzt für Heimsäugetiere und Stubenvögel durchweg niedrigere Sätze an als für Hund und Katze |
| Haftpflichtseite nach § 833 BGB und den GDV-Musterbedingungen A1-6.9 (Mai 2020); die Länderpflichten nach den sechzehn Landeshundegesetzen, Rechtsstand September 2026. | ||
Für Hundehalter ergibt sich daraus eine Rangfolge: Der Vertrag gegen das unbegrenzte Risiko geht dem gegen die kalkulierbaren Behandlungskosten vor. Welche der beiden Gesundheitspolicen die richtige ist, hängt weniger vom Beitrag ab als von der Frage, ob Sie auch die laufenden Kosten oder nur den chirurgischen Ausnahmefall absichern wollen.
- Eine einzelne Operation kann vierstellig werden, und die GOT lässt im Notdienst bis zum vierfachen Satz zu.
- Bei Hunden ist die Haftpflicht in sechs Bundesländern gesetzlich vorgeschrieben, in Nordrhein-Westfalen zusätzlich ab einer Größenschwelle.
- Die Aufnahme ist an Alter und Gesundheitszustand geknüpft: Später wird sie teurer oder unmöglich.
- Die Beiträge summieren sich über ein Tierleben zu einem erheblichen Betrag – bei einem gesunden Tier ohne Gegenleistung.
- Wer eine ausreichende Rücklage hat und sie im Ernstfall auch angreifen würde, braucht für Kleintiere und viele Katzen keine Police.
- Wartezeiten von bis zu anderthalb Jahren treffen genau die erblichen Leiden, wegen derer viele überhaupt abschließen.
Häufige Fragen zur Tierversicherung
Für die Gesundheitspolicen nein – eine gesetzliche Krankenversicherung für Tiere gibt es nicht, und keine Vorschrift verlangt eine private. Anders bei der Haftpflicht für Hunde: Sechs Bundesländer schreiben sie für jeden Hund vor, Nordrhein-Westfalen ab 40 cm Widerristhöhe oder 20 kg, die übrigen Länder überwiegend nur für als gefährlich eingestufte Hunde.
Zahme Haustiere, gezähmte Kleintiere und Bienen – also Katze, Kaninchen, Meerschweinchen, Wellensittich. Hunde, Rinder, Pferde und sonstige Reit- und Zugtiere nennen die Musterbedingungen ausdrücklich als Ausschluss. Für sie braucht es eine eigene Tierhalterhaftpflicht.
Die OP-Kostenversicherung zahlt medizinisch notwendige Operationen samt Voruntersuchung, Narkose und Nachsorge – sonst nichts. Die Vollversicherung deckt darüber hinaus ambulante Behandlung, Diagnostik und Medikamente ab, je nach Tarif auch Zahnbehandlung und Vorsorge, meist mit eigenen Jahresgrenzen je Leistungsart.
Weil er im Notdienst gilt. Nachts, am Wochenende und an Feiertagen verdoppelt sich der Ausgangswert, und die Obergrenze liegt beim Vierfachen. Ein Tarif, der nur bis zum dreifachen Satz erstattet, lässt genau in der teuersten Situation eine Lücke.
Nach § 92 VVG kann nach einem Versicherungsfall jede Vertragspartei kündigen, beide binnen eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung; der Versicherer muss zusätzlich eine Kündigungsfrist von einem Monat einhalten. Manche Tarife verzichten vertraglich auf dieses Recht – das steht im Bedingungswerk, nicht im Preisvergleich.
In aller Regel nicht. Bereits diagnostizierte Erkrankungen sind ausgeschlossen, und nach den Gesundheitsfragen beim Abschluss gilt die vorvertragliche Anzeigepflicht des § 19 VVG. Wer sie verletzt, riskiert Rücktritt oder Kündigung durch den Versicherer.
Quellen und Stand
Rechts- und Zahlenstand: September 2026. Grundlage sind Primärquellen: die Tierärztegebührenordnung vom 15. August 2022 in der seit dem 22. November 2022 geltenden Fassung samt Gebührenverzeichnis, § 833 BGB, § 19 und § 92 VVG, das BGH-Urteil vom 25. März 2014 – VI ZR 372/134 im Volltext, die GDV-Musterbedingungen für die Privathaftpflichtversicherung (Fassung Mai 2020), die GDV-Medieninformation zur Tierkrankenversicherung5, zuletzt aktualisiert am 11. August 2026, sowie die Heimtier-Erhebung von ZZF und IVH6 für das Jahr 2025.
Quellen
- GOT (Gesamttext) – gesetze-im-internet.de ↩
- § 833 BGB – gesetze-im-internet.de ↩
- § 92 VVG – gesetze-im-internet.de ↩
- BGH-Urteil vom 25. März 2014 – VI ZR 372/13 – bundesgerichtshof.de ↩
- GDV-Medieninformation zur Tierkrankenversicherung – gdv.de ↩
- Heimtier-Erhebung von ZZF und IVH – zzf.de ↩